Первоначальный взнос по ипотеке в Польше для иностранца: 10% или 20% и какие страховки понадобятся
Хватит ли 10% на ипотеку в Польше и чем она отличается от 20%? Разбираем размер взноса, страхование низкого взноса и недвижимости и расходы, о которых забывают.
Первоначальный взнос по ипотеке в Польше для иностранца: 10% или 20% и какие страховки понадобятся
Актуально на ноябрь 2026 года.
Условия банков меняются, поэтому цифры и требования подтверждайте перед подачей заявки.
Для ипотеки в Польше иностранцу нужен собственный взнос, как правило, от 10% до 20% стоимости недвижимости. Стандартом считается 20%, но многие банки соглашаются на 10%, если недостающую часть дополнительно защищают, чаще всего страхованием низкого взноса. Эта защита стоит денег и обычно поднимает платёж. Для иностранцев банки могут предъявлять и более высокие требования, поэтому размер взноса стоит планировать заранее.
Актуально на ноябрь 2026 года.
Условия банков меняются, поэтому цифры и требования подтверждайте перед подачей заявки.
Для ипотеки в Польше иностранцу нужен собственный взнос, как правило, от 10% до 20% стоимости недвижимости. Стандартом считается 20%, но многие банки соглашаются на 10%, если недостающую часть дополнительно защищают, чаще всего страхованием низкого взноса. Эта защита стоит денег и обычно поднимает платёж. Для иностранцев банки могут предъявлять и более высокие требования, поэтому размер взноса стоит планировать заранее.
10% или 20%: сравнение на примере квартиры за 600 000 zł
Параметр | Взнос 10% | Взнос 20% |
Собственные средства | 60 000 zł | 120 000 zł |
Сумма кредита | 540 000 zł | 480 000 zł |
Доля кредита от стоимости (LTV) | 90% | 80% |
Дополнительная защита банка | Нужна (например, страхование низкого взноса) | Как правило, не нужна |
Стоимость кредита | Обычно выше | Обычно ниже |
Доступность | Не во всех банках | Шире |
Расчёт упрощённый и показывает только соотношение сумм, без процентов и комиссий.
Почему 20% считается стандартом
Правила для банков устанавливает рекомендация Комиссии финансового надзора Польши (Rekomendacja S). По ней кредит, как правило, не должен превышать 80% стоимости недвижимости, а значит собственный взнос составляет не менее 20%. Допускается финансирование до 90% стоимости, если часть кредита выше 80% дополнительно обеспечена: чаще всего страхованием низкого взноса, а иногда заблокированными деньгами на счёте или другими способами. Не каждый банк предлагает такой вариант.
Что такое страхование низкого взноса
Это защита для банка: она компенсирует ему риск по той части кредита, которая превышает 80% стоимости недвижимости. Как это работает на практике:
- страхование нужно, если взнос меньше 20%;
- его стоимость обычно добавляется к марже или платится отдельно;
- оно действует, пока остаток долга не опустится ниже 80% стоимости недвижимости;
- условия отличаются у банков, а некоторые вообще не финансируют выше 80%.
- Поэтому «меньший взнос» не равно «дешевле». Сравнивайте не только размер взноса, но и итоговую стоимость кредита.
Что нужно иностранцу дополнительно
- Подтверждение источника средств. Банк может спросить, откуда деньги: накопления, продажа имущества, подарок от родственников, доход за рубежом. Подготовьте выписки и документы заранее.
- Более высокие требования в отдельных банках. Для иностранцев и для некоторых статусов пребывания банки могут требовать больший взнос.
- Срок действия карты побыту и другие условия, которые влияют на решение: «Ипотека по карте побыту».
- Подтверждённый доход. Размер взноса не заменяет кредитоспособность: «Как белорусу получить ипотеку в Польше».
Расходы, которые нужно считать отдельно от взноса
Первоначальный взнос это только часть денег. Дополнительно понадобятся:
- расходы у нотариуса и судебные сборы за запись в реестре недвижимости;
- налог на гражданско-правовые сделки при покупке на вторичном рынке (обычно 2% от стоимости);
- комиссия агентства или банка, если она предусмотрена;
- страховки (недвижимость и, при желании, жизнь и здоровье);
- ремонт и обустройство.
- Нельзя считать, что вся сумма накоплений это взнос: часть денег должна остаться на расходы сделки. Для расчёта используйте калькулятор первоначального взноса и калькулятор расходов на покупку недвижимости.
Какое страхование нужно при ипотеке
Вид страхования | Нужно ли | Зачем |
Страхование недвижимости (пожар и стихийные события) | Как правило, да | Банк требует защитить предмет залога, часто с передачей прав по полису банку |
Страхование низкого взноса | Если взнос меньше 20% | Защищает банк по части кредита выше 80% стоимости |
Страхование жизни и здоровья заёмщика | Как правило, по желанию | Защищает семью от долга при тяжёлых обстоятельствах, а у некоторых банков может снижать маржу |
Точные требования зависят от банка и условий кредита.
Мы страхуем клиентов и недвижимость при ипотеке
Помимо подбора кредита мы помогаем с защитой сделки. «ДжейСи Консалт» и наш польский проект Ekspert Kredytowy оформляют страхование недвижимости и страхование жизни и здоровья заёмщика для клиентов, которые берут ипотеку в Польше.
Мы:
А о страховании для поездок в Польшу на машине читайте в нашем блоге по страхованию.
Помимо подбора кредита мы помогаем с защитой сделки. «ДжейСи Консалт» и наш польский проект Ekspert Kredytowy оформляют страхование недвижимости и страхование жизни и здоровья заёмщика для клиентов, которые берут ипотеку в Польше.
Мы:
- объясним, какие страховки действительно нужны в вашем банке;
- подберём полис с учётом требований банка;
- поможем сравнить предложения и не переплатить;
- оформим документы дистанционно.
А о страховании для поездок в Польшу на машине читайте в нашем блоге по страхованию.
Как подготовиться к взносу: чек-лист
- Определите бюджет покупки и посчитайте взнос 10% и 20%.
- Заложите отдельно деньги на расходы сделки и страховки.
- Соберите документы, подтверждающие происхождение средств.
- Оцените кредитоспособность в калькуляторе.
- Рассчитайте платёж в калькуляторе ипотеки для иностранцев.
- Сравните банки по итоговой стоимости, а не только по размеру взноса.
- Закажите бесплатный анализ кредитоспособности, если у вас B2B, JDG, доход из-за границы или нестандартная ситуация. Для граждан Беларуси есть отдельная страница: ипотека для граждан Беларуси.
ПАРТНЕРСКИЙ МАТЕРИАЛ
Ипотека в Польше для иностранцев: бесплатная помощь эксперта
Ekspert Kredytowy поможет подобрать самые выгодные условия, рассчитать ваш кредитный лимит и собрать пакет документов для банка. Вы покупаете жилье на первичном или вторичном рынке — а эксперт берет на себя все заботы.
⚖️ Это бесплатно для вас: услуги ипотечного консультанта полностью оплачивает банк, в котором вы будете оформлять кредит.
⚖️ Это бесплатно для вас: услуги ипотечного консультанта полностью оплачивает банк, в котором вы будете оформлять кредит.
Страхование авто
Ипотечные кредиты
Страхование недвижимости
Лизинг
Туристическое страхование
Зеленая карта
Страхование жизни
Кредиты наличными
FAQ: частые вопросы
- ВопросКакой первоначальный взнос нужен иностранцу для ипотеки в Польше?ОтветКак правило, от 10% до 20% стоимости недвижимости. Стандарт 20%, а 10% возможен в банках, которые финансируют до 90% стоимости при дополнительной защите. Для иностранцев отдельные банки могут требовать больше.
- ВопросМожно ли получить ипотеку в Польше с 10% взносом?ОтветДа, но не во всех банках. Часть кредита выше 80% стоимости недвижимости нужно дополнительно обеспечить, чаще всего страхованием низкого взноса, а это обычно удорожает кредит.
- ВопросЧто такое страхование низкого взноса?ОтветЭто защита банка по части кредита, которая превышает 80% стоимости недвижимости. Оно действует, пока остаток долга не опустится ниже этого порога, и обычно поднимает маржу или платёж.
- ВопросНужно ли страховать недвижимость при ипотеке?ОтветКак правило, да: банк требует защитить предмет залога от пожара и стихийных событий, часто с передачей прав по полису банку. Точные условия зависят от банка.
- ВопросОбязательно ли страхование жизни при ипотеке?ОтветКак правило, нет, это делается по желанию, но некоторые банки предлагают более низкую маржу при наличии такой страховки, а для семьи она служит дополнительной защитой.
- ВопросОформляете ли вы страхование недвижимости при ипотеке?ОтветДа, мы помогаем клиентам оформить страхование недвижимости и страхование жизни и здоровья заёмщика и подбираем полис с учётом требований банка.
- ВопросКакие расходы нужны, кроме первоначального взноса?ОтветНотариус, судебные сборы за запись в реестре, налог при покупке на вторичном рынке, возможные комиссии, страховки и ремонт. Их нужно планировать отдельно.
- ВопросОткуда банк берёт информацию о происхождении собственных средств?ОтветБанк может запросить выписки, договоры и другие документы, подтверждающие источник средств (накопления, продажа имущества, подарок, доход за границей), поэтому подготовьте их заранее.
Кредитный Эксперт в Польше
Переходите на сайт Эксперта.
На сайте найдете еще больше информации по кредитам и сможете воспользоваться нашим калькулятором кредитоспособности.
А также сможете заказать персональный анализ возможности получения кредита.
На сайте найдете еще больше информации по кредитам и сможете воспользоваться нашим калькулятором кредитоспособности.
А также сможете заказать персональный анализ возможности получения кредита.